商业房贷转公积金贷款，这条路走得通吗？

大家好，今天我们聊聊一个大家都很关心的问题：商业房贷能不能转换成住房公积金贷款？这个问题在网上被问得很多，但答案总是五花八门，让人摸不着头脑，我今天就来给大家详细说说这个事儿。

我们得明白什么是商业房贷和住房公积金贷款，商业房贷，就是你从银行贷款买房，利率一般比较高，而住房公积金贷款，是政府为了帮助大家买房，提供的一种低利率贷款，那能不能把商业房贷转换成住房公积金贷款呢？这个问题，其实没有统一的答案，得看你所在城市的公积金政策。

我有个朋友，小张，他之前就遇到了这个问题，小张前几年在上海买了套房，当时没攒够公积金，就办了商业房贷，但后来，他听说公积金贷款利率低，就想能不能转过去，他先是去问银行，银行说不行，因为商业房贷和公积金贷款是两个不同的系统，不能直接转，小张不甘心，又去问了公积金中心，结果人家说，虽然理论上可以，但实际操作很复杂，需要满足很多条件。

小张的案例告诉我们，商业房贷转公积金贷款，不是一件容易的事，需要满足以下几个条件：

1、你得是住房公积金的缴存人，且连续缴存一定时间，这个时间各地不一，有的地方是6个月，有的地方是1年。

2、你的商业房贷得是首套房贷款，如果是二套房，很多城市是不支持转公积金的。

3、你的信用记录得良好，不能有逾期记录，这个很好理解，银行和公积金中心都不愿意借钱给信用不好的人。

4、你的公积金账户得有一定余额，这个余额各地不一，有的地方是5万，有的地方是10万。

5、你的商业房贷得是正常还款状态，不能有逾期，这个也很好理解，如果你连商业房贷都还不上，银行和公积金中心怎么敢借给你公积金贷款呢？

除了这些条件，商业房贷转公积金贷款，还需要办理很多手续，比如要到银行开证明，要到公积金中心申请，要到房管局办抵押等等，这些手续很繁琐，需要跑很多地方，花很多时间，虽然理论上可以转，但实际操作起来，难度很大。

那如果实在想转，该怎么办呢？我建议大家，可以咨询专业的中介机构，他们对政策很熟悉，知道怎么操作，但要注意，中介是要收费的，而且收费不低，你得权衡一下，转公积金贷款省下的利息，和中介费相比，哪个更划算。

我有个同事，小李，他就找了中介帮忙，小李在深圳买了套房，商业房贷利率是5.5%，而公积金贷款利率才3.25%，差了2.25个百分点，小李算了算，如果转成公积金贷款，一年能省下好几万利息，他就找了中介帮忙，中介收了1%的服务费，也就是1万块，但小李算了算，这1万块，一年就能省回来，还是很划算的。

每个人的情况不一样，转公积金贷款的收益也不一样，我建议大家，可以自己算一算，看转公积金贷款，到底能省多少钱，如果省的钱不多，那转的必要性就不大了，毕竟，转贷款需要花时间、花精力，还可能要花钱。

我再给大家讲个故事，我有个亲戚，小王，他之前在杭州买了套房，也是商业房贷，后来，他听说公积金贷款利率低，就想转过去，但他没找中介，自己摸索着去办，结果，他跑了好几次银行和公积金中心，手续都没办下来，后来，他实在没耐心了，就放弃了，他跟我说，转公积金贷款，看起来很美好，但实际操作起来，太烦人了，他宁愿多花点利息，也不想折腾了。

我想告诉大家，商业房贷转公积金贷款，理论上是可行的，但实际操作起来，难度很大，需要满足很多条件，需要办理很多手续，需要花很多时间和精力，转贷款的收益，也要具体分析，我建议大家，可以自己权衡一下，看到底有没有必要转，如果实在想转，可以找中介帮忙，但要注意，中介是要收费的。

好了，关于商业房贷转公积金贷款的问题，今天就聊到这里，如果大家还有什么疑问，欢迎在评论区留言，我会尽力为大家解答，也欢迎大家关注我们的网站，我们会定期分享更多关于贷款的知识和技巧，帮助大家更好地解决贷款问题，谢谢大家！